Provizí od institucí, se kterými spolupracuji, ne z vaší kapsy. Provize podléhají dohledu České národní banky a přísným auditům. Za samotné poradenství si od klienta účtovat nesmím. Vedle toho dělám i placené služby, které s finančními produkty nesouvisejí, třeba kontrolu evidence důchodových dob nebo doprovod na úřad.

Jste nezávislý, nebo vázaný?

Jsem vázaný zástupce společnosti BEplan finanční plánování s.r.o. Všechny registrace najdete dole na stránce.

Kolik mě to bude stát?

U některých investic a úvěrů poplatky jsou. Financují marži instituce a část z nich je moje odměna. Vždycky je domlouváme spolu a záleží na objemu a typu obchodu. Přesně proto je tady kalkulačka: zadejte si moje čísla a podívejte se na dopad sami.

Co když si to rozmyslím?

Kdykoli můžete říct, že nechcete pokračovat. První hovor vás k ničemu nezavazuje.

Jak si vás můžu ověřit?

V registru České národní banky, na který odsud odkazuji. Osvědčení o odborných zkouškách najdete přímo v sekci Odbornost.

Už něco mám u banky nebo u jiného poradce.

Tak si ho nechte, pokud funguje. Nebo si porovnáme podmínky a podíváme se, jestli existuje stejné krytí levněji, lepší očekávaný výnos, nebo jestli vám ten produkt vůbec sedí. Někdy je nejlepší odpověď nechat všechno být.

V jakých jazycích pracujete?

Česky, anglicky, španělsky a portugalsky.

Jak vypadá první schůzka?

Patnáct až třicet minut online nebo osobně v Praze 7. Vy mluvíte, já se ptám, nic se nepodepisuje.

Hypotéka pro cizince v České republice

Cizinec v Česku hypotéku dostat může. Rozhoduje ale typ pobytu, a ten určuje, kolik vlastních zdrojů budete potřebovat a kolik bank vás vůbec bude posuzovat. Na téhle stránce najdete, co platí pro jednotlivé skupiny žadatelů, jaké doklady si připravit a kde se to nejčastěji zadrhne.

Rozhoduje typ pobytu, ne národnost

Banky nedělí žadatele podle toho, odkud jsou, ale podle toho, jaký mají v Česku pobyt. Občan Slovenska s trvalým pobytem má stejné podmínky jako Čech. Občan EU bez pobytu v ČR narazí na výrazně nižší limit. A kdo v Česku pobyt nemá vůbec, u standardní banky neuspěje.

Kolik vlastních zdrojů budete potřebovat

Situace žadatele	Obvyklý strop LTV	Vlastní zdroje
Občan ČR nebo EU s trvalým pobytem	80 %, do 36 let 90 %	20 %, do 36 let 10 %
Občan EU s přechodným pobytem	zpravidla 80 %	od 20 %
Občan EU bez pobytu v ČR	kolem 60 %, jen část bank	od 40 %
Cizinec mimo EU s trvalým pobytem	zpravidla 80 %	od 20 %
Cizinec mimo EU s dlouhodobým pobytem	kolem 70 %, kratší splatnost	od 30 %
Cizinec bez pobytu v ČR	standardní banka nefinancuje	řeší se jinak

Hodnoty jsou střed trhu. Konkrétní banka může být přísnější i vstřícnější a u některých se dá nižší LTV vykompenzovat spolužadatelem s trvalým pobytem.

Co říká ČNB

Nad rámec pravidel jednotlivých bank platí doporučení České národní banky. U nemovitosti k vlastnímu bydlení je strop LTV 80 %, a pokud je nejstaršímu žadateli méně než 36 let, 90 %. Od 1. dubna 2026 platí přísnější režim pro investiční nemovitosti, tedy pro nemovitost na pronájem nebo třetí a další v pořadí: LTV 70 % a DTI 7, tedy dluh nejvýše sedminásobek ročního čistého příjmu. Ukazatele DTI a DSTI jsou pro vlastní bydlení vypnuté, banky si ale vlastní vnitřní limity drží dál, obvykle DSTI mezi 50 a 60 procenty.

Jaké doklady si připravit

Doklad totožnosti a doklad o pobytu, tedy povolení k pobytu nebo potvrzení o přechodném pobytu
Potvrzení o příjmu, u zaměstnance obvykle za tři až dvanáct měsíců podle banky
U OSVČ daňové přiznání, zpravidla za jeden až dva roky, a doklad o zaplacení daně
Výpisy z účtu, často za posledních šest měsíců, i ze zahraničního účtu
Kupní smlouva nebo rezervační smlouva k nemovitosti
Odhad nemovitosti, který obvykle zadává banka

Kde se to nejčastěji zadrhne

Příjem ze zahraničí. Část bank ho uzná jen s omezením a některé vůbec, hodně záleží na měně a na tom, jestli je zdaněný v ČR.
Krátká doba zaměstnání. Většina bank chce alespoň tři měsíce, někdy více po skončení zkušební doby.
Zkušební nebo výpovědní doba. Ve zkušební době vám hypotéku téměř nikdo nedá.
OSVČ s krátkou historií. Obvyklý požadavek je šest až dvanáct měsíců podnikání, u některých bank dva roky.
Nemovitost mimo běžný standard, tedy družstevní byt, rekreační objekt nebo pozemek. Tam bývá LTV nižší.
Registry dlužníků. Prověřuje se historie splácení, a to i u úvěrů, které jste už dávno splatili.

Jak to probíhá a jak dlouho to trvá

Od první schůzky k podpisu to bývá čtyři až osm týdnů, pokud jsou doklady v pořádku. Nejdřív ověříme bonitu a vybereme banky, které vaši situaci akceptují. Následuje žádost a odhad nemovitosti, což je obvykle nejdelší část. Pak přichází schválení, podpis a čerpání. U cizinců je klíčové vybrat banku správně hned napoprvé, protože zamítnutí se zapisuje do registru a další banka ho uvidí.

Na co se lidé ptají

Můžu dostat hypotéku, když mám jen přechodný pobyt?

Ano, ale s nižším limitem. Většina bank v takovém případě půjčí zhruba do 80 procent hodnoty nemovitosti, takže budete potřebovat alespoň pětinu z vlastních zdrojů.

Uzná banka příjem ze zahraničí?

Některé ano, některé jen částečně a některé vůbec. Rozhoduje měna, doložitelnost a to, kde příjem daníte. Právě tady se banky liší nejvíc, proto má smysl vybírat cíleně.

Potřebuju českého spolužadatele?

Nepotřebujete, ale pomůže. Spolužadatel s trvalým pobytem často posune strop LTV nahoru a otevře banky, které by vás samotného neposuzovaly.

Kolik si můžu půjčit?

Záleží na příjmu, závazcích a počtu lidí v domácnosti. Orientaci dá kalkulačka na tomto webu, která počítá bonitu i limity ČNB a ukáže, který z nich vás omezuje.

Mluvíte anglicky?

Ano, pracuji v češtině, angličtině, španělštině a portugalštině. Smlouvu s vámi projdu v jazyce, ve kterém přemýšlíte.

Spočítejte si to sami

V kalkulačce si nastavíte pobyt, příjem i závazky a uvidíte, kolik vám banka půjčí a co vás z toho omezuje.

Otevřít úvěrovou kalkulačku Nezávazně mi napište

Nezávazně mi napište

Ozvu se do jednoho pracovního dne

Kontakt

Praha 7

Ricardo Acuy

IČO 08912343

E-mail ricardo.acuy@beplan.cz

Telefon +420 605 965 672

Adresa Dukelských Hrdinů 564/34, 170 00 Praha 7

Domluvit hovor Otevřít krátký dotazník

LinkedIn Instagram Moje vizitka

Kolega z mého týmu

Zbyněk Chmatil je součástí mého týmu. Uvádím ho tady, abyste si mohli ověřit, s kým jednáte, když se potkáte s ním a ne se mnou.

Zbyněk Chmatil, vizitka

Zobrazit mapu (načte obsah Google Maps)

Registrace a dohled

Ricardo Acuy, IČO 08912343, je vázaným zástupcem samostatného zprostředkovatele BEplan finanční plánování s.r.o., IČO 05779944. Služby jsou poskytovány v rámci následujících registrací:

Pojištění: vázaný zástupce podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění
Spotřebitelské úvěry: vázaný zástupce podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
Investiční služby a produkty: vázaný zástupce podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
Doplňkové penzijní spoření: vázaný zástupce podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření

Registraci lze ověřit v registru České národní banky. Ověřit

Upozornění: Informace na tomto webu a výsledky kalkulaček slouží k informativním a ilustrativním účelům. Nejde o investiční, právní ani daňové poradenství, ani o nabídku či návrh k uzavření smlouvy. Konkrétní doporučení vyžaduje individuální posouzení vaší situace, cílů a rizikového profilu. Minulé výnosy ani modelové výsledky nejsou zárukou budoucích výnosů.