外国人在捷克的保险

决定因素是居留和工作，不是国籍

如果你拥有永久居留，或者受雇于注册在捷克的雇主，就自动进入公共医疗保险。对雇员来说，保障从上班第一天开始，到最后一天结束。不在公共体系内、又在捷克停留超过 90 天的人，必须持有综合商业医疗保险。

你属于哪一类

在没有雇佣关系的月份，公共保障中断，缺口必须用商业保单补上。居留延期时的问题大多出在这里。

商业保险有什么变化

从 2021 年起，只有一家保险公司可以销售面向外国人的综合医疗保险。该垄断已于 2023 年 9 月 20 日结束，现在你可以在任何取得此项许可的保险公司投保。价格和保障范围各不相同，因此值得比较。此外，自 2024 年 1 月 1 日起，18 岁以下的外国人子女依法进入公共保险，商业保单无法替代。

医疗保险不等于收入保障

• 医疗保险支付的是治疗费用。在你无法工作期间，它不会支付房租、贷款和日常开销。
• 病假津贴按折算后的基数计算，通常明显低于你的税后工资。
• 自雇者的疾病保险是自愿缴纳的。没有缴纳的人，生病时什么也拿不到。
• 伤残养老金有最低参保年限的要求，在捷克停留时间较短的人可能达不到。
• 雇主的工伤保险只覆盖工伤和职业病，也就是少数情形。

签约前要核对什么

• 保单是否符合外国人法对你这类居留的要求。不符合的话，移民局不会认可。
• 除外责任，尤其是怀孕、慢性病以及投保前已存在的状况。
• 等待期，在此期间不予赔付。
• 赔付上限，以及是否包含遣返回国。
• 人寿保险中，从哪个伤残等级开始赔付，以及保障是否与你的职业挂钩。