Provizí od institucí, se kterými spolupracuji, ne z vaší kapsy. Provize podléhají dohledu České národní banky a přísným auditům. Za samotné poradenství si od klienta účtovat nesmím. Vedle toho dělám i placené služby, které s finančními produkty nesouvisejí, třeba kontrolu evidence důchodových dob nebo doprovod na úřad.

Jste nezávislý, nebo vázaný?

Jsem vázaný zástupce společnosti BEplan finanční plánování s.r.o. Všechny registrace najdete dole na stránce.

Kolik mě to bude stát?

U některých investic a úvěrů poplatky jsou. Financují marži instituce a část z nich je moje odměna. Vždycky je domlouváme spolu a záleží na objemu a typu obchodu. Přesně proto je tady kalkulačka: zadejte si moje čísla a podívejte se na dopad sami.

Co když si to rozmyslím?

Kdykoli můžete říct, že nechcete pokračovat. První hovor vás k ničemu nezavazuje.

Jak si vás můžu ověřit?

V registru České národní banky, na který odsud odkazuji. Osvědčení o odborných zkouškách najdete přímo v sekci Odbornost.

Už něco mám u banky nebo u jiného poradce.

Tak si ho nechte, pokud funguje. Nebo si porovnáme podmínky a podíváme se, jestli existuje stejné krytí levněji, lepší očekávaný výnos, nebo jestli vám ten produkt vůbec sedí. Někdy je nejlepší odpověď nechat všechno být.

V jakých jazycích pracujete?

Česky, anglicky, španělsky a portugalsky.

Jak vypadá první schůzka?

Patnáct až třicet minut online nebo osobně v Praze 7. Vy mluvíte, já se ptám, nic se nepodepisuje.

Daňové úspory a státní podpora na stáří

Stát v Česku podporuje dva produkty na stáří: doplňkové penzijní spoření a dlouhodobý investiční produkt. Dohromady vám mohou vrátit až 7 200 Kč na daních ročně, přidat až 340 Kč měsíčně od státu a otevřít až 50 000 Kč ročně od zaměstnavatele bez daně. Tady najdete, jak se to počítá, kde jsou podmínky a co si ověřit dřív, než něco podepíšete.

Dva produkty, jeden společný daňový limit

Doplňkové penzijní spoření, zkráceně DPS, je penzijní fond s příspěvkem státu. Dlouhodobý investiční produkt, zkráceně DIP, funguje od roku 2024 jako daňový režim, do kterého si můžete zabalit i běžné fondy nebo ETF. Státní příspěvek má jen DPS. Volnější výběr investic má jen DIP. Odpočet z daní mají oba a sčítá se do jednoho limitu.

Kolik přidá stát a kolik ušetříte na daních

Co to je	Kolik to dělá	Podmínka
Státní příspěvek k DPS	Nejvýše 340 Kč měsíčně, tedy 4 080 Kč ročně	Vlastní vklad 1 700 Kč měsíčně, příspěvek začíná už od 500 Kč
Odpočet ze základu daně	Nejvýše 48 000 Kč ročně, tedy zhruba 7 200 Kč zpět	Společný limit pro DPS, DIP i životní pojištění
U DPS se odečítá jen část nad 1 700 Kč	Plného odpočtu dosáhnete při vkladu kolem 5 700 Kč měsíčně	U DIP se do odpočtu počítá celý vklad
Příspěvek zaměstnavatele	Až 50 000 Kč ročně bez daně a bez odvodů	Společný limit pro všechny produkty na stáří

Částky platí pro rok 2026. Vratka 7 200 Kč je 15 % ze 48 000 Kč, takže záleží na tom, jestli máte dost základu daně.

Kdy si peníze můžete vzít

U obou produktů platí stejná dvojí podmínka: nejméně 120 měsíců a zároveň věk 60 let. Když vyberete dřív, vracíte uplatněné odpočty za posledních deset let a u DPS přicházíte o státní příspěvky. Proto sem nepatří peníze na bydlení ani rezerva.

Co bývá nejčastěji přehlédnuté

Příspěvek zaměstnavatele je pro firmu daňově uznatelný náklad, takže se o něj dá vyjednávat podobně jako o mzdě.
Limit 48 000 Kč a limit 50 000 Kč jsou dvě různé věci. První je váš odpočet, druhý je osvobození toho, co posílá zaměstnavatel.
V DIP se dají držet i běžné fondy a ETF, takže jde spojit nízká nákladovost s daňovou výhodou.
Cenné papíry držené déle než tři roky jsou od daně z příjmu osvobozené i bez DIP. Na krátký horizont tedy DIP nedává smysl.
Poplatky produktu umí sníst větší část výnosu než kolik přinese daňová výhoda. Ověřujte obojí najednou, ne odděleně.

Kontrola evidence důchodových dob

Na výši státního důchodu má vliv každý odpracovaný rok a evidence ČSSZ nebývá vždycky kompletní. Od ledna 2026 už se přehled dob neposílá poštou. Najdete ho ve službě Moje konto na ePortálu ČSSZ, kam se přihlásíte bankovní identitou, datovou schránkou nebo Identitou občana. Uvidíte součet dob pojištění, náhradní doby a od roku 1986 i vyměřovací základy. Chybějící doby se dají doložit online a jednou ročně můžete požádat o kontrolu konta pracovníkem ČSSZ.

Nejčastěji chybí studium, evidence na úřadu práce, práce v zahraničí a doby u zaniklých zaměstnavatelů. Čím dřív se to řeší, tím větší šance doklady sehnat.

Na co se lidé ptají

Dostanu státní příspěvek, i když nemám trvalý pobyt?

Na státní příspěvek k DPS má nárok účastník s trvalým pobytem v ČR, nebo s bydlištěm v EU či EHP, který je zároveň účasten českého důchodového nebo veřejného zdravotního pojištění. Daňový odpočet je jiná věc a řídí se tím, kde jste daňovým rezidentem.

Co je lepší, DIP, nebo DPS?

Když dosáhnete na státní příspěvek a chcete jednoduchý produkt, DPS. Když chcete rozhodovat o tom, do čeho se investuje, a jde vám hlavně o odpočet, DIP. Často dává smysl kombinace, protože daňový limit je společný.

Můžu mít oba najednou?

Ano. Limit 48 000 Kč se ale sčítá přes všechny produkty dohromady a stejně tak limit 50 000 Kč u příspěvku zaměstnavatele.

Co když z Česka odejdu dřív než v šedesáti?

Peníze zůstávají vaše, ale podmínka 120 měsíců a 60 let platí dál. Předčasný výběr znamená dodanění odpočtů deset let zpět a u DPS vrácení státních příspěvků. Před stěhováním se to vyplatí propočítat dopředu.

Jak zjistím, kolik mám odpracováno?

Přes službu Moje konto na ePortálu ČSSZ. Když v přehledu něco chybí, doložíte to online a jednou ročně můžete požádat o kontrolu konta.

Spočítejte si, kolik z toho zbyde vám

Daňová výhoda je jedna strana. Druhá jsou náklady produktu, do kterého peníze uložíte. Kalkulačka ukáže, jak se obojí potká za deset a více let.

Otevřít investiční kalkulačku Nezávazně mi napište

Nezávazně mi napište

Ozvu se do jednoho pracovního dne

Kontakt

Praha 7

Ricardo Acuy

IČO 08912343

E-mail ricardo.acuy@beplan.cz

Telefon +420 605 965 672

Adresa Dukelských Hrdinů 564/34, 170 00 Praha 7

Domluvit hovor Otevřít krátký dotazník

LinkedIn Instagram Moje vizitka

Kolega z mého týmu

Zbyněk Chmatil je součástí mého týmu. Uvádím ho tady, abyste si mohli ověřit, s kým jednáte, když se potkáte s ním a ne se mnou.

Zbyněk Chmatil, vizitka

Zobrazit mapu (načte obsah Google Maps)

Registrace a dohled

Ricardo Acuy, IČO 08912343, je vázaným zástupcem samostatného zprostředkovatele BEplan finanční plánování s.r.o., IČO 05779944. Služby jsou poskytovány v rámci následujících registrací:

Pojištění: vázaný zástupce podle zákona č. 170/2018 Sb., o distribuci pojištění a zajištění
Spotřebitelské úvěry: vázaný zástupce podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
Investiční služby a produkty: vázaný zástupce podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu
Doplňkové penzijní spoření: vázaný zástupce podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření

Registraci lze ověřit v registru České národní banky. Ověřit

Upozornění: Informace na tomto webu a výsledky kalkulaček slouží k informativním a ilustrativním účelům. Nejde o investiční, právní ani daňové poradenství, ani o nabídku či návrh k uzavření smlouvy. Konkrétní doporučení vyžaduje individuální posouzení vaší situace, cílů a rizikového profilu. Minulé výnosy ani modelové výsledky nejsou zárukou budoucích výnosů.