Ahorro fiscal y ayudas del estado en Chequia

Dos productos, un único límite fiscal

DPS es un fondo de pensiones con aportación del estado. DIP, en marcha desde 2024, es una envoltura fiscal en la que puedes meter fondos normales o ETF. Solo DPS recibe la aportación del estado. Solo DIP te deja elegir libremente en qué inviertes. Los dos dan la misma deducción y esa deducción comparte un único límite anual.

¿Los extranjeros tienen derecho?

Cualquiera puede abrir los dos productos, sea cual sea su pasaporte. Lo estrecho es la aportación del estado a DPS: hace falta residencia permanente en Chequia, o residencia en un país de la UE o del EEE junto con participación en el seguro de pensiones checo o en el seguro público de salud checo. La deducción fiscal sigue otra regla y depende de que seas residente fiscal en Chequia. Por eso un empleado de fuera de la UE con residencia de larga duración muchas veces no llega a la aportación del estado, pero sí a la deducción completa, y entonces DIP suele ser el mejor punto de partida.

Cuánto pone el estado y cuánto ahorras en impuestos

Cifras de 2026. Los 7.200 CZK son el 15 por ciento de 48.000 CZK, así que dependen de tener base imponible suficiente.

Cuándo puedes sacar el dinero

Los dos productos comparten la misma doble condición: al menos 120 meses y 60 años de edad. Si sacas antes, devuelves las deducciones de los últimos diez años y, en DPS, también las aportaciones del estado. Aquí no va el dinero de la entrada de un piso ni tu fondo de emergencia.

Lo que más se pasa por alto

• La aportación de la empresa es gasto deducible para ella, así que se negocia igual que el sueldo.
• El límite de 48.000 CZK y el de 50.000 CZK son cosas distintas. Uno es tu deducción, el otro es lo que tu empresa puede aportar sin impuestos.
• En DIP caben fondos normales y ETF, así que bajo coste y ventaja fiscal no están reñidos.
• Los valores mantenidos más de tres años ya están exentos de IRPF sin necesidad de DIP. A corto plazo, DIP no aporta nada.
• Las comisiones del producto pueden comerse más de lo que da la ventaja fiscal. Mira las dos cosas a la vez, no por separado.

Merece la pena revisar tu historial de cotización

Cada año trabajado aquí cuenta para la pensión pública checa, y el registro de la seguridad social no siempre está completo. Desde enero de 2026 el resumen ya no se envía por correo. Lo encuentras en el servicio Moje konto del ePortál de la seguridad social checa, entrando con identidad bancaria, buzón de datos o Identita občana. Verás el total de periodos cotizados y, desde 1986, las bases de cotización. Los periodos que falten se pueden aportar en línea y una vez al año puedes pedir que un funcionario revise toda la cuenta.

Los años trabajados en otro país de la UE no se pierden, se coordinan entre sistemas, pero hay que reclamarlos. Lo más difícil de probar son los periodos con empresas que ya no existen, así que cuanto antes mires, mejor.